(註: 以下內容僅代表個人心得)
之前由於沒工作, 向好友借錢過活, 才開始注意日常開銷, 也養成記帳的習慣.
除了記帳外, 平常連車子的開銷, 甚至有陣子連手機通話, 都列入記錄.
不過還是以流水帳為大宗, 就以 Android 平台的 Financisto 為例,
簡單介紹一下自己記流水帳的心得.
首先, 把自己的財產(動產)大概區分一下:
1. 日常的零用金, 例如: 現金, 一卡通, 悠遊卡, icash 等.
2. 常用的銀行帳戶.
3. 不常用或特殊的銀行帳戶, 例如: 證券戶.
4. 非實體的帳戶, 例如: 暫時借錢給朋友.
再來, 是把自己的收支大概列一下:
1. 飲食
1a. 正餐+宵夜
1b. 飲料+點心
1c. 聚餐+其他
2. 交通
1a. 大眾交通
1b. 機車汽油
1c. 機車維護
3. 收入
1a. 薪資+獎金
1b. 利息+配息+股利
1c. 拍賣+其他
4. 代支代付
以個人的習慣, 用手機記帳的範圍, 以生活中零碎的開支為主,
不包含投資行為(股票, 基金等), 因為我覺得記帳不適合記錄浮動的項目,
所以投資行為是另外以 Google Docs 記錄.
裝好 Financisto ,
第一件事就是設定幣別, 因為沒有內建"新臺幣".
第二件事是建立分類, 分類建檔要適合自己的分析習慣, 而我是把 Financisto 當"個人用的軟體", 所以分類大概就如上面所示.
第三件事是建立帳戶, 也就是清點自己會帶在身邊, 會隨時記錄的資產或負債, 個人記錄的就是: 皮夾, icash, 悠遊卡, 一卡通, 可以提款的銀行, 薪資轉帳的銀行, "借錢給別人"幾項.
這邊我習慣把皮夾, 銀行列入總資產(零用金), 而儲值卡類與"借錢給別人"不列入資產.
第四件事是....開始例行性記帳, Financisto 有個建立捷徑功能, 可以在 Android 平台的啟動器(Launcher)建立一個"交易"捷徑, 這樣要記帳時直接按捷徑即可.
用了一陣子之後, 覺得 Financisto 有些特點:
1. 對於交易的分類, 可以建立屬性來區分; 例如: "正餐+宵夜"分類下, 建立一個屬性清單是"餐別", 內容是"早餐;午餐;晚餐;宵夜"; 在"大眾交通工具"分類下, 建立一個屬性"交通工具", 清單內容是"火車;客運;捷運;公車;其他", 這樣例行性開支用選的就好了. 而屬性清單不建議太多, 因為手機畫面有限, 而且太多項目反而不容易分析, 所以有些都併入其他, 之後再寫在備註就好.
2. 雖然 Financisto 有不少擴充功能, 例如: 地點, 付款對象. 不過個人覺得地點跟付款對象的選擇太多, 所以目前只有嘗試著把"代支代付"跟付款對象關連起來, 這樣才知道是幫誰付錢.
以個人的見解, 記帳還不算是理財, 而是建立自己對金錢的流動觀念,
以及強化每個人對於開支的重要性; 而且"金額"跟"價值"並不相等,
以記帳當入門, 再逐漸體會各種產品/服務的價值, 再串連到投資標的,
才看得出公司股票或基金的趨勢.
